“通联赢鑫”:西安银行构建系列科创金融产品业态

发布时间:2020-01-11 15:41:09 来源:Vpgame电竞竞猜-手机app客户端软件点击:2

  “通”即打通企业资金链,加速企业成长;“联”即联合内外部金融资源优化企业融资结构,降低融资成本;“赢”即提供综合融智方案,赋能企业发展;“鑫”即资源优化整合,助力企业兼并重组产业升级。四大系列科创金融产品之间相互配合,协助科创企业更快更好地登陆境内与香港资本市场,并在这些资本市场迅速站稳脚跟、大展宏图。

  “科创企业的快速成长和顺利上市,离不开科创金融的精心培育和紧密支持。在中国转变经济发展方式、转换增长动力的关键时期,作为西北首家A股上市银行,西安银行将不断探索与创新科创金融服务模式,为科创企业塑造全生命周期的专业全面金融服务体系。”4月26日,在西安市人民政府和中国银行业协会举办的“金融业支持科创型企业发展专题研讨会”现场,西安银行相关人士告诉《金融时报》记者。

  近年来,在资本规划的顶层设计思路下,西安银行针对科创企业不同发展阶段的个性化金融服务需求,推出了以“通、联、赢、鑫”四字为主题的系列金融服务产品业态,覆盖了科创企业初创、成长、上市、上市后经营等不同发展阶段的综合金融服务需求,解决了科创企业在不同发展过程的金融需求“痛点”与难点。

  “对银行而言,做好科创金融服务,更像是一场长跑,比的是眼光、耐力和耐心。只有塑造与科创企业核心技术研发、业务成长与产业结构升级相匹配的金融服务体系,银行才能在风险可控的前提下与科创企业携手共同成长,并通过科创企业的高成长实现自身的回报。”上述西安银行相关人士强调说,“西安银行早已形成做好科创金融服务的长期定力,通过卓越的金融服务,积极助推科创企业登陆境内与香港资本市场谋求更大发展空间,为当地实体经济快速发展作出更大的贡献。”

  早在2013年,西安银行就设立了科技专营支行,专注于探索为科创企业提供一系列定制化金融服务。一年后,西安银行又设立了小微金融专营部门,构建信贷工厂经营模式与分级授权授信制度,积极支持科创型小微企业发展。2016年,作为国内10家率先试点投贷联动的银行之一,西安银行逐步形成“贷+投”双轮驱动业务框架,同时配置“专项额度+专项流程+专项团队”,开发专属的“期权+债权”类投贷联动产品,有效解决了不同新兴行业科创类企业的融资难融资贵问题。目前,西安银行已经推出逾30款特色信贷产品,全面满足科创企业在创业期、成长期、快速发展期、上市期、上市后运营期、产业兼并整合期的综合金融服务需求。

  “具体而言,就是通过资本规划的顶层设计,积极打造加速发展、降低成本、赋能企业、资源优化配置四大核心主题的金融服务体系,协助科创企业不断提升经营战略、企业运营、技术研发、市场拓展、团队搭建、公司冶理、现金流塑造、投融资优化配置等方面的能力,夯实科创企业长期增长驱动力,力争孵化科创领域更多‘独角兽’级别企业。”上述西安银行相关人士告诉《金融时报》记者。

  在西安银行内部,上述四大核心主题的金融服务体系,被概括为以“通、联、赢、鑫”四字产品业态。所谓“通”,即打通企业资金链,加速企业成长。西安银行专门研发了贸易通、融易通两款产品,前者加速科创企业生产性流动资金周转,提高供应链运营效率;后者则通过政府增信、无形资产质押、集体融资等方式,为科创企业在关键成长期提供持续资金支持。

  所谓“联”,即联合内外部金融资源优化企业融资结构,降低融资成本。西安银行开发一款“含权贷”产品,属于投贷联动业务的一项创新——基于企业未来的高成长预期,西安银行在向其发放专项贷款同时,锁定企业一定股权数量的认股选择权,从而有效解决科创企业在成长阶段的低息融资需求。同时,西安银行依托自身与各类金融机构的良好合作关系,为科创企业提供代理投融资服务,令企业获得优质的、适合企业发展的融资搭配方案,进一步降低其资金获取成本。

  所谓“赢”,即提供综合融智方案,赋能企业发展。西安银行凭借自身综合优势,帮助科创企业弥补其短板,协助企业在重塑中长期发展战略规划,赋能发展战略落地,巩固长期发展根基。目前,西安银行还积极“输出”西部领先上市银行特有的资金、资源、人才等综合优势,通过专业化的“融资+融智”服务,帮助企业扫除上市障碍。

  所谓“鑫”,即资源优化整合,助力企业兼并重组、产业升级。为了支持科创企业合理的并购行为,西安银行通过提供专业的并购顾问,为大型科创企业提供定制化的并购融资操作建议以及完善的并购后融资服务,促进企业顺利快速完成并购,实现产业资源优化整合。

  “通、联、赢、鑫”四大产品系列一经面世,就使众多当地科创企业获益匪浅。

  2006年,一家致力于天然植物提取物研发、生产和出口的陕西生物科技企业遇到流动资金短缺困难,由于缺乏足够抵质押物,到多家银行寻求信贷融资都无功而返。一次偶然机会,这家企业邂逅了西安银行,西安银行高新科技支行迅速行动起来,很快通过企业知识产权等无形资产质押,给予这家企业所需的运营资金。如今这家企业发展态势蒸蒸日上,去年销售收入达到9.4亿元。

  “类似的案例还有很多,甚至众多科创企业与西安银行一路携手成长前行,我们见证了他们的高成长,持续满足他们在各个成长阶段的金融服务需求;他们也见证了我们科创金融业务的快速发展以及服务能力的持续提升。”上述西安银行相关人士表示,“这也让我们的科创金融产品系列有了更大的用武之地。目前,‘通’与‘联’系列产品主要为初创期与成长期科创企业度身定制,‘赢’系列产品专注于为科创企业上市与上市后运营提供赋能服务,‘鑫’系列产品则聚焦科创企业的产业资源优化整合与兼并重组,彼此之间相互配合,协助科创企业更快更好地登陆境内与香港资本市场,并在这些资本市场迅速站稳脚跟、大展宏图。”

  据了解,为助推当地科创企业登陆科创板获得更大发展空间,西安市相关部门发布了《“龙门行动”计划之遴选“科创板”上市企业征集令》。“这无疑给我们持续拓展科创金融业务带来新的发展机遇。目前,我行一方面积极与国内大型券商等金融机构开展合作,推动更多当地科创企业尽早登陆科创板;另一方面通过构建深度行业研究库、优选客户项目库、外部机构合作库、科创产品方案库、专业团队人才库五大方面的资源储备,构建全辖区域覆盖的完整科创金融服务业务体系。”上述西安银行相关人士告诉《金融时报》记者。

  据了解,在西安银行的科创金融助力下,目前多家当地科创企业正积极“接近”科创板。比如,西安材料科技股份有限公司从2010年起获得西安银行资金支持,目前综合授信额度达两亿元,很大程度上满足了企业发展过程的资金需求。目前这家企业已入选西安市首批拟登陆科创板的企业名单。

  西安银行董事长郭军表示,上市后,西安银行将紧跟经济转型步伐,以更加成熟的姿态,更加主动的作为,积极探索科创金融的创新发展,持续提升科创金融的服务能力,将更高质量、更具个性化的专业高效金融服务带给每一家科创企业,与科创企业互生共赢,共同推动国家经济转型发展。